9月19日起，車險綜合改革將正式實施。隨著落地時間的臨近，保險消費者關(guān)注度持續(xù)提升。

“改革實施后，短期內(nèi)對于消費者可以做到‘三個基本’，即‘價格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務(wù)基本上只優(yōu)不差’。”銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人此前指出。

那么，對于消費者而言，將享受到哪些改革“紅利”?車險價格可享受最低折扣是多少?如何獲得比較實惠的保費價格?

交強(qiáng)險：

責(zé)任限額提高至20萬元

車險綜合改革正式實施后，對于消費者而言，最為直觀的變化，是交強(qiáng)險保障額度將進(jìn)一步提高。

具體來看，根據(jù)《關(guān)于實施車險綜合改革的指導(dǎo)意見》，交強(qiáng)險有責(zé)總責(zé)任限額將從12.2萬元提高到20萬元，其中死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元，醫(yī)療費用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元，財產(chǎn)損失賠償限額維持0.2萬元不變。

無責(zé)任賠償限額亦按照相同比例進(jìn)行調(diào)整。其中死亡傷殘賠償限額將從1.1萬元提高到1.8萬元，醫(yī)療費用賠償限額從1000元提高到1800元，財產(chǎn)損失賠償限額維持100元不變。

同時，車險保費也有望下降。結(jié)合各地區(qū)交強(qiáng)險綜合賠付率水平，本次車險綜合改革在道路交通事故費率調(diào)整系數(shù)中引入?yún)^(qū)域浮動因子，浮動比率中的上限保持30%不變，下浮由原來最低的-30%擴(kuò)大到-50%。這也意味著，如果車險投保人可連續(xù)3年不出險，交強(qiáng)險保費最低折扣優(yōu)惠將從此前的七折降至五折。

需要留意的是，根據(jù)新費率浮動系數(shù)方案，全國各地區(qū)的費率浮動系數(shù)方案由原來1類細(xì)分為5類。因此對于3年及以上未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故的車主可享受的最低折扣也因區(qū)域不同有所差異。其中，內(nèi)蒙古等4個地區(qū)最低可享5折，而四川等20個地區(qū)可享受的最低折扣為7折。

此外，對于輕微交通事故，將鼓勵當(dāng)事人采取“互碰自賠”、在線處理等方式進(jìn)行快速處理，并研究不納入交強(qiáng)險費率上調(diào)浮動因素。

商車險：

保障服務(wù)拓展優(yōu)化

與此同時，商業(yè)車險方面也迎來改革，其保險責(zé)任將更加全面、價格也將更加科學(xué)合理。

在基本不增加保費支出的原則下，消費者購買車損險可獲得更多保障。具體來看，新的機(jī)動車示范產(chǎn)品的車損險主險保險責(zé)任增加了機(jī)動車全車盜搶、地震及其次生災(zāi)害、玻璃單獨破碎、自燃、發(fā)動機(jī)涉水等保險責(zé)任，刪除了事故責(zé)任免賠率、無法找到第三方免賠率等免賠約定，刪除了實踐中容易引發(fā)理賠爭議的免責(zé)條款，為消費者提供更加全面完善的車險保障服務(wù)。

在產(chǎn)品定價方面，保險業(yè)根據(jù)市場實際風(fēng)險情況，重新測算了商車險行業(yè)純風(fēng)險保費，商車險產(chǎn)品設(shè)定附加費用率的上限由35%下調(diào)為25%，預(yù)期賠付率由65%提高到75%，車險產(chǎn)品費率與風(fēng)險水平更加匹配。

改革實施后，商車險無賠款優(yōu)待系數(shù)也將進(jìn)一步優(yōu)化，將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴(kuò)大到前3年，對于偶然賠付消費者的費率上調(diào)幅度將降低。車險產(chǎn)品市場化水平提高，逐步放開自主定價系數(shù)浮動范圍，第一步將自主定價系數(shù)范圍確定為[0.65—1.35]，第二步適時完全放開自主定價系數(shù)的范圍。

在業(yè)內(nèi)人士看來，未來車險費率“獎優(yōu)罰劣”作用將更好發(fā)揮，駕駛習(xí)慣和安全記錄良好的車主將更加受益，有利于促使車主進(jìn)一步規(guī)范駕駛行為。

線上服務(wù)：

積極推廣電子保單

另一方面，車險綜合改革實施后，車險產(chǎn)品與服務(wù)也將更為豐富。

根據(jù)《指導(dǎo)意見》，支持行業(yè)制定新能源車險、駕乘人員意外險、機(jī)動車延長保修險示范條款，探索在新能源汽車和具備條件的傳統(tǒng)汽車中開發(fā)機(jī)動車?yán)锍瘫ｋU(UBI)等創(chuàng)新產(chǎn)品。同時引導(dǎo)行業(yè)規(guī)范增值服務(wù)，制定包括代送檢、道路救援、代駕服務(wù)、安全檢測等增值服務(wù)的示范條款。

此外，改革實施后，在保障消費者知情權(quán)和選擇權(quán)的基礎(chǔ)上，鼓勵財險公司通過電子保單方式，為消費者提供更加便捷的車險承保、理賠等服務(wù)。這也意味著，消費者可通過多種線上渠道進(jìn)行承保理賠，不受外部環(huán)境、時間限制，操作更便捷，獲得更好的承保體驗。

那么，對于消費者而言，什么時間節(jié)點購買車險更合適?是否需要等待改革實施后?對此，業(yè)內(nèi)人士建議，車主首先應(yīng)按期投保，確保車險保障不中斷。

目前銀保監(jiān)會已規(guī)定了切換時間和過渡安排，明確了2020年9月19日零時后發(fā)生道路交通事故的，新、老交強(qiáng)險保單均按照新的責(zé)任限額執(zhí)行。

標(biāo)簽： 交強(qiáng)險 提高至20萬元