@合肥人,房貸還沒轉的注意了!
8月12日,五大行(中國銀行、中國工商銀行、中國建設銀行、中國農業銀行、中國郵政儲蓄銀行)發布公告,將于8月25日起對批量轉換范圍內的個人住房貸款,按照相關規則統一調整為LPR定價方式。
也就是說,房貸LPR轉不轉,你僅剩十幾天的思考時間!
01
五大行發布公告!
房貸將有大變化!
根據五大行公告,符合轉換條件的個人住房貸款定價將統一轉換為參考LPR加點形成(加點可為負值)的浮動利率。轉換后的貸款加點數值等于原合同最近的執行利率水平與2019年12月發布的相應期限LPR的差值;加點數值在合同剩余期限內固定不變。
轉換后,利率重定價日、重定價周期與原合同保持不變;在每個重定價日,貸款利率水平將取重定價日前最近一次發布的相應期限LPR與加點數值之和重新計算確定。
敲重點!8月25日起,符合轉換條件的,但尚未辦理轉換的存量浮動利率的,五大行將批量轉換為LPR。
中國銀行、工商銀行、郵儲銀行指出,如果用戶希望自行辦理,可在2020年8月24日(含)前,通過手機銀行、網上銀行和網點完成轉換。
農業銀行客戶可在2020年8月24日(含)前,通過掌上銀行、網上銀行、客服或者原貸款經辦行進行登記。
建設銀行的用戶自行辦理時間節點則為8月31日(含)前。
批量轉換完成后,如果客戶希望保持原合同的定價方式,可在12月31日前前往貸款經辦機構協商處理,其中,建設銀行、農業銀行、工商銀行設置了手機銀行自助轉回渠道。
02
LPR轉換倒計時!
一文讀懂房貸利率到底轉不轉!
在轉換的時候,大家面臨兩個選擇:
第一個選擇是,選擇固定利率,房貸利率與你當前的利率水平保持不變。以后也不管LPR利率怎么變化,你的房貸利率都不變;
第二個選擇是,選擇浮動利率,房貸利率根據LPR的變動而變化。
那么問題來了,是選擇固定利率好還是浮動利率好呢?
對此,小編整理了一個計算公式,大家可根據自己實際情況計算,一起來看:
固定利率(老算法):房貸利率=基準利率±各銀行上浮或下浮點數=4.9%x(1±浮動比例)
LPR+加點浮動利率(新算法):房貸利率=LPR利率+加點數值/減點數值
如若選擇轉換,則購房者需要弄清楚一個概念,加點數值/減點數值怎么算?
計算公式:加點數值/減點數值=購房者現在的固定利率水平-上期的LPR
注解:購房者現在的固定利率水平可以跟銀行自助查詢,如果選擇轉換,房貸利率則按照雙方約定的房貸利率變動周期執行,以執行前一個月的最新LPR為準。
舉個例子:假設現在的固定利率水平為5.88%,轉換成最新發布的5年期LPR利率(4.65%),“按次年1月1日變動”的調整期為前提來計算。則上期LPR利率則應以2019年12月的LPR利率(4.8%)為參考數值。
則,加點數值=5.88%-4.8%=1.08%(108個基點);最終,轉換后的實際房貸利率=LPR+(現在固定利率5.88%-上期LPR4.8%)。
因此,轉換后,實際的LPR浮動房貸利率=4.65%+(5.88%-4.8%)=5.73%。
換而言之,也就說是,轉換后的房貸利率將根據約定,在變動調整期內為5.73%。
此種情況下,將會出現轉換后房貸利率(5.73%)
由于不同時期的購房者,在房貸利率上有著不同的數值(銀行可查)。
所以,購房者在考慮要不要轉換,可以通過以上算法計算。
如若結果原固定利率,則建議轉;如若結果>原固定利率,則不建議轉。
結語
總而言之,如果你的還款年限還長,有利率折扣,現在的還款額度對你而言沒啥壓力,可以選擇固定利率,也更方便安排家庭收支。因為你的利率已經占了便宜,沒必要去承擔LPR的波動風險。
如果你還款時間相對較短,或有提前還款的計劃,可以選擇轉LPR,先享受一下LPR降低的紅利。即便LPR上行,還有機會通過置換房產或者提前還貸來處理。
標簽: 事關房貸利率轉換問題