7月15日，廣東銀保監局公布了一條行政處罰信息，廣發銀行因貸款分類、從業人員處罰信息報送、信用卡“財智金”業務貸后管理嚴重違反審慎經營規則問題，被廣東銀保監局罰款220萬元，做出處罰決定的日期為7月7日。

根據監管機構披露的行政處罰依據，此次廣發銀行違反了《貸款風險分類指引》第十條、第十一條、第十二條，《銀行業金融機構從業人員處罰信息管理辦法》第九條，《關于進一步防范銀行業金融機構與證券公司業務往來相關風險的通知》第三點、第四點、第五點，《中國銀監會關于商業銀行信用卡業務有關問題的通知》第二條，《中國銀監會辦公廳關于加強信用卡預借現金業務風險管理的通知》第一條，《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條第三款、第四十六條第五項相關規定。

北京商報記者查詢《關于進一步防范銀行業金融機構與證券公司業務往來相關風險的通知》發現，第三、四、五點均與信貸違規入市有關。分別為：嚴格禁止挪用銀行信貸資金炒股;加強個人消費信貸管理，防止消費貸款變相流入股市;強化貸款“三查”制度，加強貸后資金監督。

事實上，今年以來，監管機構已多次重申防范銀行信貸資金違規進入股市、樓市。在7月11日銀保監會新聞發言人談及目前銀行保險業面臨的突出風險與挑戰時還曾提到“部分資金違規流入房市股市，推高資產泡沫”。

此次遭監管點名的“財智金”業務是廣發銀行信用卡中心為優質持卡人提供的一種透支轉賬分期還款的信用卡服務，即現金分期業務，款項僅可用于日常個人消費。產品類型主要分為普通“財智金”和尊享“財智金”，普通“財智金”分為3-24個月期，滿足用戶短期限、小額資金的消費需求;尊享“財智金”分為6-36個月期，滿足用戶更長期限、大額資金的消費需求。

作為零售銀行業務的重要板塊，信用卡業務為廣發銀行創造了可觀的收入，梳理廣發銀行2019年年報可以發現，報告期內，廣發銀行信用卡全年新發卡量為833萬張，信用卡累計發卡量突破8100萬張，交易總額為2.41萬億元，同比提高14.9%，實現總收入543.16億元。

但與此同時，廣發銀行信用卡透支不良貸款率也有所上升，截至2019年末，該數據為1.65%，較2018年增加0.35個百分點。

對于此次監管對廣發銀行“財智金”業務貸后管理違反審慎經營規則進行處罰的情況，分析人士認為，這說明監管對商業銀行信用卡業務違規的重視程度在不斷加大，易觀泛金融資深分析師王蓬博在接受北京商報記者采訪時分析認為，資金是否真實運用到場景里、責任的落實則需要銀行去進行管理。“銀行實際上對很多長尾用戶很難真正做到特別有時效性的監管。”王蓬博進一步介紹稱，而監管層也擔心資金沒有真正應用到真實的消費場景里，可以預見，針對商業銀行信用卡違規問題，監管后續的處罰力度將不斷加大。

除了信用卡貸后管理出現違規外，北京商報記者注意到，今年以來，廣發銀行多家分行還因存在風險分類不準確、授信業務管理不盡職、未按監管要求隔離理財業務和自營業務風險，同業投資資金部分對接本行理財非標投資、個人消費貸款貸后管理不盡職等多項問題被罰，合計罰款金額超290萬元。對此，北京商報記者聯系采訪廣發銀行，但截至發稿未獲得回復。

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