這些90后、00后名下居然有二三十家公司,他們背后居然是……

一位00后名下居然注冊(cè)有二三十家公司,這些公司的對(duì)公賬戶上流水還不少……你以為這是誰(shuí)家的富豪?其實(shí),這不過(guò)是一個(gè)貪圖“蠅頭小利”而被騙出賣(mài)個(gè)人信息,結(jié)果涉嫌電信網(wǎng)絡(luò)詐騙甚至可能觸犯法律的普通人。記者在采訪中了解到,一些不法分子以“做電商、刷流水”為噱頭,以幾百元至上千元不等騙取他人出賣(mài)身份信息申辦營(yíng)業(yè)執(zhí)照、開(kāi)立對(duì)公賬戶,然后高價(jià)轉(zhuǎn)賣(mài)給電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等犯罪團(tuán)伙。為切斷不法分子轉(zhuǎn)移非法資金鏈條,近日,人民銀行聯(lián)手公安機(jī)關(guān)加大對(duì)買(mǎi)賣(mài)銀行卡、對(duì)公賬戶的打擊力度,異常企業(yè)銀行賬戶上升勢(shì)頭得到遏制,占全國(guó)涉案賬戶比重持續(xù)下降。

“三步走”騙取對(duì)公賬戶

今年2月,小文(化名)通過(guò)朋友介紹,被“老板”帶去工商部門(mén)注冊(cè)企業(yè)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后,到銀行開(kāi)立對(duì)公賬戶,“老板”承諾以800多元的價(jià)格回購(gòu)。短短一個(gè)月內(nèi),小文注冊(cè)了20多個(gè)對(duì)公賬戶,“毫不費(fèi)力地賺了一筆”。

25歲的阿毅(化名)無(wú)意中在網(wǎng)絡(luò)上發(fā)現(xiàn),有人專門(mén)收購(gòu)由”營(yíng)業(yè)執(zhí)照、對(duì)公賬戶、手機(jī)卡(綁定銀行卡)和網(wǎng)上銀行”等組成的“八件套”。他一口氣辦理了七張企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照并開(kāi)設(shè)對(duì)公賬戶,隨后以每套千元的價(jià)格出售。至于這些“八件套”最后去了哪里,被用于何種途徑,阿毅表示他一概不問(wèn)。

對(duì)小文和阿毅這樣的年輕人來(lái)說(shuō),僅僅是用身份信息開(kāi)個(gè)對(duì)公賬戶就“有錢(qián)落袋”,何樂(lè)而不為?然而在這買(mǎi)賣(mài)背后,已然形成了一條黑灰產(chǎn)業(yè)鏈。

廣州一家國(guó)有銀行相關(guān)人士告訴新快報(bào)記者,近兩年,隨著國(guó)家“放管服”改革的推進(jìn),商事登記制度放寬了開(kāi)辦企業(yè)的準(zhǔn)入條件,企業(yè)注冊(cè)程序較以前更便捷,辦證時(shí)間縮短。這些原本便企利民的好措施,卻被不法分子鉆了空子。

“去年起,利用對(duì)公賬戶轉(zhuǎn)移電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等非法活動(dòng)資金這一新情況開(kāi)始冒頭。”上述銀行人士告訴記者。在招攬小文這樣的年輕人時(shí),犯罪分子會(huì)謊稱,只是用這個(gè)賬戶“做電商、刷流水”,并承諾辦成一個(gè)對(duì)公賬戶支付600元-1000元不等。

當(dāng)小文等人被忽悠交出身份證后,就會(huì)有人接手“三步走”——先找代辦公司簽合同、整文件,做出符合辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照的材料;去市場(chǎng)監(jiān)督管理局申請(qǐng)營(yíng)業(yè)執(zhí)照;最終,拿著材料去銀行開(kāi)對(duì)公賬戶。對(duì)公賬戶開(kāi)好后,小文他們提供信息的任務(wù)就完成了,而用其身份信息開(kāi)的賬戶,會(huì)被高價(jià)轉(zhuǎn)賣(mài)給上家,上家再轉(zhuǎn)賣(mài)給電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等犯罪團(tuán)伙,每個(gè)賬戶每轉(zhuǎn)一次經(jīng)手方,都會(huì)從中抽取一兩千元的利潤(rùn)。

對(duì)公賬戶緣何受犯罪分子青睞?上述銀行人士告訴新快報(bào)記者,和個(gè)人賬戶相比,對(duì)公賬戶詐騙更具有隱蔽性,查詢、凍結(jié)對(duì)公賬戶轉(zhuǎn)賬支付等需要花更多的時(shí)間成本,難度較大。

新快報(bào)記者留意到,今年初至今,廣東、廣西、河北、山東、湖南、黑龍江、海南等多地警方,通報(bào)了多起涉及電信詐騙對(duì)公賬戶黑灰產(chǎn)業(yè)的犯罪。

出售對(duì)公賬戶屬違法行為

有銀行人士向新快報(bào)記者表示,從目前清理賬戶的情況來(lái)看,可疑賬戶的開(kāi)戶人多為90后,年齡最小的甚至是00后,他們的名下都注冊(cè)有多家公司,有的甚至有二三十家公司,“這些公司大多注冊(cè)在虛假地址。”

上述人士表示,出售賬戶的年輕人當(dāng)中有相當(dāng)一部分法律意識(shí)淡薄,并不知道出售對(duì)公賬戶是違法行為,甚至上演了在可疑賬戶被警方查封后,開(kāi)戶人到銀行“討要說(shuō)法”的鬧劇。

去年12月,央行曾下文規(guī)范販賣(mài)個(gè)人銀行卡和企業(yè)對(duì)公賬戶行為,明確規(guī)定銀行和支付機(jī)構(gòu)對(duì)經(jīng)設(shè)區(qū)市級(jí)及以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售、購(gòu)買(mǎi)銀行賬戶(含銀行卡)或者支付賬戶的單位和個(gè)人及相關(guān)組織者,假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開(kāi)立銀行賬戶的單位和個(gè)人,5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù),并不得為其新開(kāi)立賬戶。相關(guān)個(gè)人信息還移送金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù),納入不良信用記錄。

《刑法》也明確規(guī)定:非法出售營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公章的,涉嫌買(mǎi)賣(mài)國(guó)家機(jī)關(guān)公文、印章罪;非法開(kāi)設(shè)對(duì)公賬戶、買(mǎi)賣(mài)對(duì)公賬戶、非法持有他人賬戶的,涉嫌妨害信用卡管理罪,最高可處3年以上10年以下有期徒刑。

人民銀行廣州分行:

出賣(mài)個(gè)人信息占小便宜惹大麻煩

人民銀行廣州分行有關(guān)負(fù)責(zé)人特意提醒:“人民銀行、公安部依法對(duì)買(mǎi)賣(mài)銀行卡或賬戶的個(gè)人實(shí)施懲戒,限制違規(guī)個(gè)人新開(kāi)賬戶和參與社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的便利性,影響其征信記錄,大幅增加了違規(guī)成本,將對(duì)不法分子和違規(guī)個(gè)人起到強(qiáng)有力的震懾作用。在這里,我們也提醒公眾,出賣(mài)個(gè)人信息‘轉(zhuǎn)讓’對(duì)公賬戶,是占小便宜惹大麻煩。”

目前,公安部門(mén)正加大打擊買(mǎi)賣(mài)對(duì)公賬戶進(jìn)行電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的新型違法犯罪案件力度,各地的人民銀行部門(mén),也在行動(dòng)。

新快報(bào)記者從人民銀行廣州分行了解到,該行近期組織全省銀行對(duì)存量企業(yè)基本存款賬戶開(kāi)展排查,目前已完成排查工作。同時(shí),人民銀行廣州分行于2020年3月2日起,在全省范圍內(nèi)推廣運(yùn)行廣東省企業(yè)銀行結(jié)算賬戶備案管理系統(tǒng),從源頭上把好銀行賬戶“入口關(guān)”,并建立了廣東省銀行網(wǎng)點(diǎn)堵截異常開(kāi)戶聯(lián)防機(jī)制,向全省銀行網(wǎng)點(diǎn)共享銀行堵截開(kāi)戶風(fēng)險(xiǎn)的異常案例信息,有效防范不法分子跨網(wǎng)點(diǎn)流竄異常開(kāi)戶。

此外,人民銀行廣州分行還與廣東省公安廳積極探索警銀聯(lián)防共治,展開(kāi)“一案雙查”,即公安機(jī)關(guān)偵查電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪案件時(shí),同步查清商業(yè)銀行在涉案企業(yè)銀行賬戶開(kāi)立和管理中存在的問(wèn)題,并嚴(yán)肅追究違規(guī)開(kāi)戶銀行及相關(guān)人員責(zé)任。在警銀強(qiáng)力聯(lián)合監(jiān)管的打擊力和威懾力下,廣東省異常企業(yè)銀行賬戶上升勢(shì)頭得到遏制,占全國(guó)涉案賬戶比重持續(xù)下降。

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