作者| 宋頌出品| 消費金融頻道


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淄博燒烤火出天際，帶動了今年首波城市大消費浪潮，嗅覺靈敏的金融機構立刻加入到此次服務戰役，為燒烤之都填火加碳。

淄博出圈、信貸助力

燒烤店人滿為患，當地城商銀行紛紛推出場景化金融信貸產品：

郵儲銀行淄博分行：面向燒烤餐飲商戶推出“金爐極速貸”，貸款金額最高可達500萬元，支持貸款隨借隨還 ，一年期利率最低可至3.65%；同時推出“悅享燒烤”信用卡消費活動，在合作餐飲商戶就餐后通過自家支付方式就可享受立減優惠。

齊商銀行：面向符合條件的燒烤餐飲及相關商戶推出“淄滋貸”小微信貸產品。通過多部門聯合設立綠色審批通道，縮短相關業務時效，為淄博燒烤注入經濟活力。

張店農商銀行：推出“金爐惠享貸”利率低至4.0%。

臨淄農商銀行：面對相關商戶推出“優享淄味貸”，是以家庭信用為保證形式的小微貸款，助力燒烤行業發展。

周村農商銀行：面向周村區轄內涉及的燒烤行業及與該行業相關聯的上下游個體工商戶、小微企業主，年利率最低3.85%。

當地城商行機動迅速推出相關產品，多部門聯動合作，為淄博燒烤開設行業綠燈，股份制銀行自然也不會掉隊，民生銀行已向一級分行申請相關福利優惠政策，為燒烤商戶發展提供支持。

因地制宜、順勢而為

銀行業金融信貸產品場景化發展已經有一段時間，無論是白條、花唄還是燒烤貸，行業性、現象級、場景化已經成為信貸產品的專屬標簽，其信貸產品為個人、商戶推出了定制化的服務，將信貸產品覆蓋面提升到了新的層次，特色產品有：

廣發銀行：推出“餐飲貸、醫美貸”等產品，抓住行業發展契機，面向餐飲、醫美行業企業提供資金支持，幫助客戶擴大業務規模。

光大銀行：推出“薪金寶、招聘寶”等產品，支持客戶通過薪資代發和人力資源服務等方式獲得資金和增值服務，踐行“金融為民”的具體實踐。

上海銀行：推出了“綠色產業貸款”、“互聯網+農業貸款”等產品，借助時代三農導向，專門面向綠色產業和農業領域提供融資支持，支持當地經濟的可持續發展。

深圳農村商業銀行：推出了“小微金融云”等產品，支持客戶通過互聯網渠道申請和獲得小額貸款，提高客戶體驗和服務效率。

以上場景化信貸產品，針對不同的行業、客戶和場景，滿足了客戶的融資需求，為幫助客戶提高生產經營效率，推動當地經濟的發展做出了貢獻，體現出了城商銀行及少數股份制銀行的靈活機動性。可為什么國有銀行及部分股份制銀行的場景化信貸產品很少被提及呢？

信貸場景化布局不同

首先，城商銀行同國有銀行及部分股份制銀行面向客戶群體不同，城商銀行主要營銷目標為小微企業及個人客戶，國有銀行及部分股份制銀行服務對象主要為大型企業及高凈值客戶，一個抓大一個管小。

其次，城商銀行方面信貸場景化方向推出的產品注重便利、快捷、小額，例如信用消費貸、POS貸、小微企業貸，比較利于信貸場景生成。而國有銀行及部分股份制銀行在城商銀行業務基礎上增加了對公企業、開發商貸款及財富服務，業務規模較大，政策靈活度較差。

風險管控方面，城商銀行由于業務主體多在當地開立，且有地方政府政策引導支持，城商銀行信貸場景化業務風險性較小，可國有銀行及部分股份制銀行涉及業務眾多且繁雜，客戶主體分散全國各地，業務場景化開立難度高，風險大。

網點布局方向，城商銀行定位市場下沉，不斷滲透城市各地，大到繁華中心小到村頭巷尾。各國有銀行及部分股份制銀行主攻市場上升，主推重點城市重點區域覆蓋，這一點提升了信貸產品場景化的門檻，減少了居民消費的接觸面。

通過比較，城商銀行業務規模及體量雖不如國有銀行及部分股份制銀行，但作為地方性銀行，城商銀行在信貸產品場景化方面具有先天性本土優勢，而國有銀行及部分股份制銀行則因“小”城商銀行不具有的規模及體量耽誤了貼合行業性、現象級、場景化信貸產品的發展。

總的來說，「消費金融頻道」認為不同區域的城商銀行在信貸場景上都帶有當地文化烙印，杭州的茶田項目、重慶的火鍋文化、三亞的旅游產業在成為城市特色的同時也成為了當地金融旗幟，但也有部分城商銀行被熱度沖昏頭腦，推出類似墓地貸、彩禮貸類似產品，遭到了社會的質疑，對當地造成了不良影響。

國有大行及部分股份銀行應吸取城商銀行經驗及教訓，在本土新產業誕生初期憑借自身行業敏感度靈活產出場景化信貸產品，同淄博城商行一般，發展當地文化，助力本土經濟。

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