大額存單作為收益較高的存款類產品，一直以來備受銀行和投資者青睞。作為銀行攬儲利器，為提高產品的流動性，不少銀行相繼開通了大額存單線上轉讓功能。
浦發銀行微信公眾號日前發布公告稱，該行已上線個人大額存單轉讓功能，浦發銀行客戶可通過手機銀行實現個人大額存單自由轉讓，只需發起轉讓、自主定價、轉讓掛單成功3步就可完成。
據了解，目前已有多家銀行均支持大額存單線上轉讓，對于個人投資者不限制交易次數、減免手續費。分析人士認為，開通大額存單線上轉讓功能符合市場需求，可以減少柜面工作、便利客戶、促進業務開展、節約交易成本。同時，也可以增加大額存單業務的競爭力，提高大額存單的流動性，也有利于提升對活期客戶的吸引力。
公開資料顯示，大額存單于2015年6月首次推出，是由銀行業存款類金融機構面向個人、非金融企業、機關團體等發行的一種大額存款憑證。為了提高大額存單的流動性，之后，大額存單推出了轉讓功能，轉讓通常可以按原利率計算，兼顧了大額存單的流動性和收益性。在轉讓功能推出之前，客戶想要變現大額存單只能通過質押或者提前支取的方式，而這兩種方式均會造成一定的利益損失。
從轉讓手續費來看，目前個人投資者大額存單線上轉讓尚處于“優惠期”，多家銀行轉讓均免收手續費。但不同于個人投資者免手續費的優惠政策，部分銀行已開始對機構客戶大額存單轉讓采取收費措施，例如某股份制銀行于今年2月發布公告稱，于5月19日起新增對單位大額存單轉讓業務的收費標準。
從線上轉讓付款方式來看，目前大額存單僅支持到期一次性還本付息全部轉讓功能。多家銀行表示，大額存單不支持部分轉讓，根據監管規定已取消“按月付息”大額存單。某國有銀行客服人員介紹說，該行大額存單轉讓必須是以全額和整體的方式進行轉讓，不支持部分拆分轉讓，同時也不支持“按月付息”大額存單。
這一措施來自2020年3月央行下發的《中國人民銀行關于加強存款利率管理的通知》，根據要求，各存款類金融機構應嚴格執行中國人民銀行存款利率和計結息管理有關規定，按規定要求整改定期存款提前支取靠檔計息等不規范存款“創新”產品。而現實中“按月付息”存在靠檔計息“擦邊球”的嫌疑，可能會變相提升利率水平。
另據了解，目前大額存單轉讓均是平臺內部轉讓，尚不支持不同銀行產品跨行轉讓。
有業內人士認為，目前大額存單轉讓尚處于試點階段，客戶還不太熟悉，未來隨著商業銀行宣傳的進一步加大，或會有更多持有大額存單的客戶通過線上轉讓的方式增強自身資金的流動性。不過，專家建議投資者在大額產品存續期間盡量不要轉讓，除非有急需使用資金的需求。
算賬：某客戶一年前購買了5年期大額存單50萬元，年利率為4.05%。若提前支取得到的本息是50.15萬元(50萬×0.3%+50萬);而在銀行轉讓平臺以原利率掛單轉讓，成功轉出后得到的本息是52.03萬元(50萬×4.05%+50萬)。
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