小微企業是國民經濟生力軍，同時也是市場經濟中最具活力的經濟主體之一，在穩增長、保就業、促創新方面發揮著重要作用。然而，小微企業仍普遍面臨著融資難、融資貴、融資慢等問題。對于金融如何更好服務小微企業，專家表示，增加小微企業信用貸款關鍵是增加銀行的風險管理能力，金融支持須與企業成長階段相適應。

中小微是高質量發展關鍵支撐

“中小微企業是國民經濟的毛細血管和細胞，北京市的中小企業法人單位數量占到了北京市所有法人單位數量的95%，創造了全市一半的營業收入和六成的就業，應該說是北京市經濟高質量發展的關鍵支撐。”北京市委常委、副市長殷勇，在近日由北京市地方金融監督管理局、中國人民銀行營業管理部等聯合舉辦的小微金融服務顧問制度啟動會暨支行長座談會上，如是表示。

殷勇介紹，北京市高度重視中小微企業的融資和發展工作，先后打造了貸款服務中心、首貸中心、確權融資中心、知識產權的質押融資中心，不斷針對小微企業融資難、融資貴的問題去尋找化解的道路。同時，為了做好四個融資中心的工作，有大數據、標準化的流程、激勵機制、銀行和企業的對接等一系列的支撐。

同樣地，中國銀保監會普惠金融部一級巡視員毛紅軍也認為，小微企業金融服務對深化金融供給側結構性改革，實現經濟社會高質量發展，增進人民群眾福祉等方面都具有十分重要的意義。近年來，在監管引領和各項政策共同支持下，小微企業金融服務穩步改善，特別是信貸供給取得增量、擴面、降本、提質多維度平衡發展。

數據顯示，截至4月末，全國普惠性小微企業貸款余額16.85萬億元，同比增速31.8%，較各項貸款增速高19.8個百分點，有貸款余額戶數2796萬戶，同比增加550.7萬戶。

信用貸款難問題不容忽視

“盡管金融支持小微企業發展已經取得了顯著成效。但小微企業融資難、融資貴、融資慢，特別是信用貸款難的問題依然不容忽視，小微企業貸款中信用貸款的占比還處于偏低的水平，缺抵押、缺擔保的小微企業從銀行獲得貸款仍然面臨制約。”毛紅軍認為。

在北京中小企業融資再擔保有限公司副總經理俞靜看來，小微企業數量多，規模小，分布比較廣泛，調查難度大，信息不對稱、營銷難、操作成本高、風控難度大等多方面問題疊加，導致目前小微企業貸款難的局面。從實際情況看，目前多數小微企業在融資過程中，遇到的問題第一還是企業輕資產，缺少抵押物;第二是到期還款過于剛性，還不了的問題。

充分利用金融科技

如何更有效地緩解小微企業的貸款難，專家普遍認為應充分利用金融科技，增加銀行的風險管理能力。

“增加小微企業信用貸款關鍵是增加銀行的風險管理能力，更加準確地判斷企業第一還款能力和還款意愿，減少抵押擔保的依賴，規矩共享公共信用信息，有助于解決銀行缺信息的難題，對銀行更全面的了解企業生產經營狀況，更準確地判斷企業風險具有關鍵意義，是破解小微企業融資難題一項重要的基礎設施工作。”毛紅軍說。

國家金融與發展實驗室理事長李揚認為，金融支持小微企業要與企業成長階段相適應。企業在成長過期中要經歷過多次的“驚險的跳躍”，每一次跳躍所需要的資金的形式不一樣，因此融資的類型應當與企業發展階段相匹配。

他同時建議，小微企業的融資要充分利用金融科技。引入科技手段可以讓進入門檻的問題、收集信息的問題、決策的問題、管理成本的問題都得到有效解決。

中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇表示，小微企業的融資應該強調要多種手段相結合。銀行要通過金融科技選擇一些風險比較低的小微企業，這樣至少保證既能支持小微企業，自身又能夠可持續發展。

郭田勇還建議，銀行要充分利用線上，線下，發揮社區銀行、銀行網點的優勢，通過金融科技收集客戶，提升客戶黏性程度，真正地把各類小微企業囊括進來，形成金融服務團，給小微企業提供顧問、提供支持。

標簽： 金融 服務 小微企業 管理能力