成立云工作室、理財經理變身“主播”

這次疫情使春節經濟大受打擊,也更新了很多人的理財觀念。為了提高自己應對特殊情況的財務能力,越來越多人開始重視理財,“宅在家中”也帶來了理財方式的變革,在線理財方式受到了更多認可,線上渠道已經成為當前理財產品銷售的主要方式。

為了滿足投資者對互聯網理財需求,銀行機構以及多家理財子公司邁開了轉型的步子,除了暢通線上銷售,理財經理們更是化身理財界的“李佳琦”,紛紛上線開直播“爆款”理財產品。有分析師表示,銀行線下網點服務的重點客群也被線上化以后,線上的營銷競爭將加劇。

投資觀念

從“不理財”到“有規劃”

剛工作兩年的小W發現最近微信群里討論買理財的朋友開始多了起來,受到影響,他也在考慮給自己買份保險和一些理財產品。“以前沒想著多儲蓄或者理財,畢竟單身,沒有那么多的負擔。”不過經歷了這次疫情,出于防范風險和增值保值的考慮,他覺得自己也應該要著手了解理財的相關知識。

小劉最近習慣每天早上打開支付寶財富看收益,“今天收益70多元,還不錯。”“我以前沒有買過基金,最多也就是把閑錢放在余額寶里,每天有六七元錢的收益。”小劉說,“最近周圍很多同事和同學都在買基金和理財,我也跟風‘上了車’。”

小劉表示,過去她有閑錢就存定期儲蓄,利率雖然穩定但是收益較低,“平時上班也挺忙的,沒太多時間和心思琢磨理財,但這段時間經常在家,我開始研究理財了。”小劉笑說,“沒想到現在買理財產品這么方便,比如在支付寶上就可以直接買。”

像小劉和小W這樣,理財觀念因為疫情發生轉化的人不在少數。據融360維度的調查,超過七成受訪者表示今后會增加重疾險、醫療險等保險產品消費,選擇銀行儲蓄、銀行理財、基金的受訪者分別為41.75%、32.04%、24.92%。

理財方式

銀行理財產品紛紛“上線”

一邊是投資者的理財觀念在變化,另一邊,理財的方式也在悄悄改變。

退休在家的張女士是一位理財老手,過去她都習慣去銀行柜臺買理財產品,十分耗時。疫情期間不能出門,之前購買的理財產品眼看到了期,張女士接到了建行廣州分行某網點理財經理阿英的電話,告訴她可以通過最新推出的建行客戶經理“云工作室”來了解和選購理財產品。張女士發現,這比過去去柜臺方便多了。阿英告訴記者,這段時間她從早到晚都在云工作室及微信上解答客戶問題,引導客戶自助完成業務辦理,購買理財產品,“感覺比平時上班還要忙。”據了解,目前建行廣東省分行已打造客戶經理“云工作室”3352個,提供的不間斷金融服務累計觸達客戶16.4萬人次。

為跟上客戶“宅在家里也能理財”的需求,銀行理財的傳統線下營銷活動逐漸向線上轉移,多家銀行開始指導客戶使用手機APP購買理財產品。

包括工行、農行在內的30家金融機構,還把自己的近百只爆款存款、基金產品等搬上了支付寶。目前,支付寶上的銀行產品均為存款和銀行自有渠道產品,這些存款產品利率更高,目前多只產品處于售罄狀態。

“我們發現,不少用戶在疫情期間不能出門也沒法消費,會選擇把資金轉去做一些穩健型的理財。”據螞蟻財富運營負責人梁景瑞介紹,近期推出一些收益在4%以上的定期產品,每天上架后很快銷售一空,“存款”理財產品增長超過100%,“反映了疫情之下,用戶在投資方面更求穩。”

理財子公司拓展線上渠道

此外,理財子公司也開始拓展線上渠道。2月份以來,已開業的11家理財子公司中,包括中郵理財、工銀理財、建信理財等6家理財子公司開通了線上自助風險評估。

2月6日,郵儲銀行首先在公眾號文章中表示,“首次風險評估不用到柜臺,通過電子渠道風險評估后即可下單(僅限中郵理財發行的產品)。”

2月20日,工銀理財也在公眾號發布通知稱,即日起,工商銀行網上銀行、手機銀行開通客戶首次購買工銀理財子公司產品線上自助進行風險承受能力測評功能。

融360大數據研究院分析師劉銀平認為,互聯網渠道的獲客能力非常強大,而理財子公司發行的產品允許通過非銀行機構代銷,所以理財子公司一直都非常看重線上渠道。目前首次購買理財子公司產品的面簽限制已放開,通過互聯網平臺代銷理財產品的第一道障礙已經被清除,下一步就等著銷售渠道限制放開。“實際上,互聯網公司更加看重理財子公司這一蛋糕,并期望其能成為基金公司、保險公司之后的又一個大客戶。”劉銀平預計2020年理財子公司產品銷售渠道限制有可能放開,屆時將可以通過互聯網渠道引流、獲客。

直播帶“貨”

理財經理變身理財界“主播”

“我最近像追劇一樣在支付寶里追理財直播。”張先生家住上海川沙,退休后習慣定期去附近的銀行網點了解理財信息,購買理財產品,最近因為疫情不能出門,他在兒子的指導下發現了這項“新樂趣”。

疫情期間,收看直播成為人們宅在家中的一大樂趣。各家銀行的理財經理也紛紛嘗試變身理財界“李佳琦”,通過直播讓自家理財產品變身“網紅爆款”。在招商銀行、興業銀行等股份制銀行的理財經理朋友圈中,各種直播推薦應接不暇。

來自支付寶的數據顯示,春節至今,有近百萬人次在支付寶里觀看了理財直播,人數較節前增長了63.8%,廣東、浙江、江蘇的用戶積極性最高。其中90后是觀看理財直播的主力軍,占比近四成,另有近13%的直播觀眾是中老年,他們學習理財知識的熱情同樣高漲。

理財子公司也加入直播陣營,中銀理財、建信理財相繼開通線上理財課堂,投資經理開啟在線“帶貨”模式,內容包括產品運作模式、收益情況及市場研判等。

有分析師指出,直播、短視頻等新的渠道,對應了當代年輕人的需求,理財子公司未來想要發展,這個群體是必須要爭取的。麻袋研究院高級研究員蘇筱芮認為,直播為銀行理財提供了一種嶄新的宣傳方式,能夠吸引更多用戶,同時或將催生出一批專門崗位,挖掘出一批既精通銀行產品又熟悉直播話術,擅長與用戶互動的人才。

融360大數據研究院分析師殷燕敏認為,“疫情會加速銀行業務線上化的速度,很多銀行已經加大線上業務的推廣宣傳。事實上,對年輕人而言,線上理財、線上辦理銀行業務都很熟悉了,這次疫情可能是助推改變了中老年人的理財習慣,銀行線下網點服務的重點客群也被線上化以后,線上的營銷競爭將加劇。”

標簽：