近日，央行正式發(fā)布了調(diào)整商業(yè)個(gè)人住房貸款利率，未來(lái)會(huì)以L(fǎng)PR為標(biāo)準(zhǔn)，這個(gè)LPR就是貸款基礎(chǔ)利率，有很多老百姓并不太清楚這個(gè)是什么意思，今天就來(lái)簡(jiǎn)單介紹一下，幫助大家更好的理解2019年房貸利率新政。

LPR是什么意思

一、LPR是什么意思？

LPR(LoanPrimeRate的簡(jiǎn)稱(chēng))是指貸款基礎(chǔ)利率。

早在2013年7月，央行全面放開(kāi)貸款利率管制，10月就啟動(dòng)運(yùn)行了LPR。

但是商業(yè)銀行在實(shí)際放貸中，仍然會(huì)以貸款基準(zhǔn)利率(又稱(chēng)官定基準(zhǔn)利率)為定價(jià)參考。

LPR利率報(bào)價(jià)基本上完全跟隨官定基準(zhǔn)利率變化，且真正應(yīng)用LPR定價(jià)的貸款占比低。

所以，這個(gè)指標(biāo)實(shí)際使用的比較少，出現(xiàn)“市場(chǎng)利率走低，但是貸款利率居高不下”的現(xiàn)象。

二、房貸新政后利率有什么差別呢？

1、原來(lái)利率制定方式

貸款定價(jià)=官定基準(zhǔn)利率*(1+上下浮倍數(shù))，就是各大銀行根據(jù)基準(zhǔn)利率上下浮動(dòng)，這樣的定價(jià)與市場(chǎng)化的利率沒(méi)有直接掛鉤。

2、新政后利率制定方式

LPR=平均值(18家銀行的“MLF+點(diǎn)”)

貸款定價(jià)=LPR*(1+上下浮動(dòng)倍數(shù))

18家銀行按中期借貸便利利率(MLF)加點(diǎn)形成的方式，向全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心報(bào)價(jià)。

所以，銀行在制定貸款利率的時(shí)候，可以根據(jù)資金成本、客戶(hù)的信用溢價(jià)和期限的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)在LPR基礎(chǔ)上自由浮動(dòng)。

三、個(gè)人住房貸款以L(fǎng)PR為準(zhǔn)好不好？

這是國(guó)家為了保障真正買(mǎi)房人的需求，保持個(gè)人住房貸款利率水平基本穩(wěn)定的情況下，要求新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成，完善LPR形成機(jī)制，可以起到貸款實(shí)際利率市場(chǎng)化的效果。

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